소액생계비, 최저신용자, 고금리 대안, 저금리 대환

소액생계비

2016년 9월 서민의 금융생활 지원에 관한 법률에 의해 서민금융진흥원이 설립되었습니다. 서민의 금융생활을 지원함으로써 서민생활의 안정과 경제, 사회의 균형 있는 발전을 위해 금융지원, 금융생활 역량강화, 휴면예금 원권리자 보호, 맞춤형 상담 기능을 수행하고 있습니다. 오늘은 고금리 대안상품인 소액생계비대.출, 햇살론 15, 최저신용자 특례보증에 대해서 알아보겠습니다.

 

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고금리 대안

1. 소액생계비 대.출

1) 소액생계비 대.출이란?

대부업 조차 이용이 어려워 불법사금융이 불가피한 고객의 재기를 위한 정책서민상품

- 중도상환 수수료 면제

- 6개월 성실상환 시 금리인하(3.0% p), 최종 9.9% (서금원 금융교육 이수시 0.5% p 우대금리)
- 만기일시 상환

저신용자 소액생계비대출 신청

2) 지원대상

신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하자

3) 지원내용

- 대출금리: 연 15.9%(단일금리)

- 금리우대: 연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 → 최저 연 9.9%로 인하
※ 6개월마다 3.0% p 인하, 추가대출 시 연 12.9% 금리 적용
- 대출한도: 1인당 최대 100만원 (최초 이용 시 최대 50만 원 이내, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능)
※ 의료ㆍ주거ㆍ교육비 등 특정용도의 경우 최초 이용 시 최대 100만 원 한도 내 대출 가능

- 상환방법: 1년 만기일시상환 (중도상환 수수료 없음) ※ 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능

- 구비서류: 서민금융통합지원센터 방문 시 본인확인을 위한 신분증, 대출금 수령용 예금통장 사본(본인명의)이 필요
금융기관 계좌 이용제한 등 불가피한 경우에 추가서류가 필요할 수 있으며 사전에 서민금융콜센터 국번없이 1397을 통해 확인

- 취급처: 서민금융진흥원, 전국 46개 서민금융통합지원센터 직접방문을 통해 대출상담 및 신청이 가능하며, 아래 배너 또는 서민금융콜센터 국번 없이 1397을 통해 서민금융통합지원센터 방문예약 가능

2. 햇살론15

1) 햇살론 15란?

대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품

2) 지원대상

- 개인신용평점: 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만 원 이하는 개인신용평점 제한 없음)
- 연소득: 4천5백만 원 이하

3) 지원내용

- 대출한도: 최대 2000만 원
- 대출금리: 연 15.9% (단일금리)
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 우대금리: 성실상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5% p씩 인하)
- 상환방법: 원리금균등분할상환

햇살론 신청

3. 최저신용자 특례보증

1) 최저신용자 특례보증이란?

불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론 15) 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품

2) 지원대상

- 햇살론15 거절: 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자

- 개인신용평점: 개인신용평점 하위 10%* *23년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하

- 연소득: 4천5백만 원 이하

3) 지원내용

- 대출한도: 동일인 최대 1,000만 원** 최초 이용 시 최대 500만 원 이내, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능
- 적용금리: 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리)
- 대출기간: 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
- 우대금리: 상환기간 중, 성실상환 시 1년마다 금리인하(3년 선택 시 3.0% p씩, 5년 선택 시 1.5% p씩)
- 상환방법: 원리금균등 분할상환
- 반복이용: 최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능
- 추가대출: 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능
* 복수의 대출이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정(완제 건 포함)
* 추가대출의 자격요건은 최초대출의 자격요건을 준용함
※ 대출계좌는 최대 2개까지 보유 가능하며, 미완제 대출이 있는 경우 추가대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 한정